תכנון פרישה - למה זה חשוב?
בין אם אתם נהנים מהעבודה היומיומית שלכם, ובין אם אתם כבר מפנטזים על הפנסיה – הרגע הזה יגיע בסוף. אחרי שנים ארוכות של עבודה, יש הרואים בפנסיה הזדמנות לזמן איכות, לימודים וחוויות חדשות ואחרים החוששים מהשינוי המשמעותי כל כך וחווים משבר רגשי.
כך או כך, לאתגרים הרגשיים שמלווים את היציאה לפנסיה, עלולים להתווסף אתגרים כלכליים. עם העלייה בתוחלת החיים, אנו עדים להזדמנויות רבות לבני גיל המעבר לטייל, ללמוד, לעסוק בכל מה שלא הספיקו לאורך השנים, ולהגשים חלומות. אך כדי שניתן יהיה להגשים את כל אלה, חשוב מאד לתכנן את המשאבים הכלכליים מבעוד מועד. זו הסיבה שתכנון פרישה הינו צעד חשוב מאד לכל אדם מעל גיל 50.
שלב ראשון – הגדרת הצרכים
סקירת מצב
ככל שנקדים ללמוד את מצבנו – רצוי כבר החל מגיל 50, נוכל להתכונן בצורה טובה יותר. בתהליך תכנון פרישה נבחן את מצב הבריאות שלנו, את הספורט והתעסוקה לשעות הפנאי, את מעגלי התמיכה שלנו (משפחה וחברים) וכמובן את מצבנו הכלכלי. בין אם אתם שכירים או עצמאים, סביר להניח שחסכתם לקראת הפרישה מדי חודש באמצעות קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. זה הזמן לבחון האם הסכומים שצברתם עד כה יספיקו לכם כקצבה חודשית לרמת החיים הרצויה לכם? האם יש צורך לפתוח חסכונות נוספים או לשנות אפיקי חסכון? בתהליך הסקירה יש להתחשב בהוצאות בלתי צפויות שעלולות לצוץ בעתיד, יוקר המחייה המשתנה ועוד.
הטבות מס ופטורים
לרשותכם יעמדו, במועד הפרישה גם מגוון הטבות. הטבות מס שונות – לדוגמא תיקון 190 וכן פטורים מתשלומים והוצאות שונות. בעת תכנון מסלול הפרישה יש להתחשב בהטבות אלה ובהשפעתן על הסכומים המצטברים בחסכונות שלכם. כך למשל, חשוב לדעת, כי מימוש הקצבה כתשלום חד פעמי בעת הפרישה מלווה בתשלום מס בעוד שמימושה כתשלום חודשי מאפשרת ליהנות מהסכום במלואו בשל פטור ממס על הפנסיה.
בחירת אפיקי ההשקעה המתאימים
שוק החסכון וההון מציעים כיום מגוון רחב של אפיקי השקעה וכלים פיננסים. במהלך תכנון הפרישה, יש להתחשב בהיבטים הכלכליים האישיים ולשקול אילו אפיקי השקעה נכונים עבורכם. ייתכן ותעדיפו אפיקי השקעה סולידיים, בעלי רמת סיכון נמוכה וייתכן ותבחרו באפיקי השקעה בעלי רמת סיכון גבוהה יותר, המאפשרים רווחים ותשואות גבוהות יותר. בשל מגוון האפשרויות הגדול והשינויים החלים באופן תדיר בתחום, חשוב שלא תקלו ראש בהחלטות אלה ותבחנו אותן לעומק ביחד עם חברת ניהול פיננסי המתמחה בניהול הון והשקעות שתסייע לכם לבנות את תיק ההשקעות שלכם באופן המותאם אישית לכם ולצרכים שלכם. תכנון פרישה נבון יבטיח לכם ולבני המשפחה שלכם רמת חיים כלכלית טובה ויציבה יותר בעתיד, שקט נפשי ובטחון. חשוב לדאוג לפרישה דווקא כעת כשניתן לבצע שינויים ובחירות מותאמות אישית על מנת ליהנות מגיל הפרישה. אל תקבלו החלטות פזיזות, התייעצו עם מומחים ותכננו את הפרישה שלכם כבר היום.
שלב ראשון – הגדרת הצרכים
סקירת מצב
ככל שנקדים ללמוד את מצבנו – רצוי כבר החל מגיל 50, נוכל להתכונן בצורה טובה יותר. בתהליך תכנון פרישה נבחן את מצב הבריאות שלנו, את הספורט והתעסוקה לשעות הפנאי, את מעגלי התמיכה שלנו (משפחה וחברים) וכמובן את מצבנו הכלכלי. בין אם אתם שכירים או עצמאים, סביר להניח שחסכתם לקראת הפרישה מדי חודש באמצעות קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. זה הזמן לבחון האם הסכומים שצברתם עד כה יספיקו לכם כקצבה חודשית לרמת החיים הרצויה לכם? האם יש צורך לפתוח חסכונות נוספים או לשנות אפיקי חסכון? בתהליך הסקירה יש להתחשב בהוצאות בלתי צפויות שעלולות לצוץ בעתיד, יוקר המחייה המשתנה ועוד.
הטבות מס ופטורים
לרשותכם יעמדו, במועד הפרישה גם מגוון הטבות. הטבות מס שונות – לדוגמא תיקון 190 וכן פטורים מתשלומים והוצאות שונות. בעת תכנון מסלול הפרישה יש להתחשב בהטבות אלה ובהשפעתן על הסכומים המצטברים בחסכונות שלכם. כך למשל, חשוב לדעת, כי מימוש הקצבה כתשלום חד פעמי בעת הפרישה מלווה בתשלום מס בעוד שמימושה כתשלום חודשי מאפשרת ליהנות מהסכום במלואו בשל פטור ממס על הפנסיה.
בחירת אפיקי ההשקעה המתאימים
שוק החסכון וההון מציעים כיום מגוון רחב של אפיקי השקעה וכלים פיננסים. במהלך תכנון הפרישה, יש להתחשב בהיבטים הכלכליים האישיים ולשקול אילו אפיקי השקעה נכונים עבורכם. ייתכן ותעדיפו אפיקי השקעה סולידיים, בעלי רמת סיכון נמוכה וייתכן ותבחרו באפיקי השקעה בעלי רמת סיכון גבוהה יותר, המאפשרים רווחים ותשואות גבוהות יותר. בשל מגוון האפשרויות הגדול והשינויים החלים באופן תדיר בתחום, חשוב שלא תקלו ראש בהחלטות אלה ותבחנו אותן לעומק ביחד עם חברת ניהול פיננסי המתמחה בניהול הון והשקעות שתסייע לכם לבנות את תיק ההשקעות שלכם באופן המותאם אישית לכם ולצרכים שלכם. תכנון פרישה נבון יבטיח לכם ולבני המשפחה שלכם רמת חיים כלכלית טובה ויציבה יותר בעתיד, שקט נפשי ובטחון. חשוב לדאוג לפרישה דווקא כעת כשניתן לבצע שינויים ובחירות מותאמות אישית על מנת ליהנות מגיל הפרישה. אל תקבלו החלטות פזיזות, התייעצו עם מומחים ותכננו את הפרישה שלכם כבר היום.
מצאתם את הפתרון המושלם ביותר עבורכם, עבור העסק או המשפחה
השאירו פרטים ונתחיל במסע המשותף