הזכויות של המבוטח נקבעות ע”י חוזה, בניגוד לקרן פנסיה בה זכויותיך נקבעות על פי תקנון.

בעת הגעה לגיל פרישה המבוטח יקבל את כספי החיסכון כקצבה חודשית, או כסכום חד פעמי, בהתאם לתנאי הפוליסה ולתקנות. קיימת אפשרות לעבור בין המסלול ההוני לקצבתי לאורך תקופת החיסכון.

ביטוח המנהלים מלווה את המבוטח לאורך שנים, בכל מקום עבודה. התוכנית מאפשרת התאמה למסגרת כגון מעביד חדש, או לחילופין בחירה במסגרת עצמאית.

ביטוח מנהלים הינו מוצר שנכסיו מושקעים בניירות ערך קרי: מניות, מט”ח, אג”ח קונצרני ולכן משקיע במוצר זה חשוף לתנודות שווקי ההון בעולם ולאורך השנים בממוצע שנתי מניב כ-7.5% נומינלי.

הכיסויים הניתנים בתוכניות ביטוח מנהלים מורכבים מ-3 קריטריונים:

• ביטוח חיים – ביטוח החיים מיועד להבטחת הכנסה למשפחה ולמקרי מוות, אותו מבוטח קובע את סכום הביטוח בהתאם לצרכיו האישיים ולא חייב לקבוע אותם דווקא על פי הכנסותיו במועד זה או אחר. במקרה והמבוטח נפטר, תשלם חברת הביטוח למוטבים את סכום הביטוח על פי תנאי הפוליסה. סכום הביטוח (הריסק) הינו סכום הפטור ממס.

• אובדן כושר עבודה – הכיסוי לאבדן כושר עבודה מבטיח המשך הכנסה (קצבה חודשית) במקרה בו מאבד העובד את יכולתו להשתכר עקב מחלה או תאונה. גובה הקצבה הוא בדרך כלל 75% משכר המבוטח. תשלום הקצבה מותנה בתקופת המתנה, בהתאם לתנאי הפוליסה. במקרה נכות חלקית תשולם קצבה יחסית על פי תנאי הפוליסה. בנוסף לתשלום הקצבה החודשית, תמשיך חברת הביטוח להפקיד את התשלומים החודשיים לביטוח המנהלים, בגובה הפקדות המעביד והעובד לפוליסה, כך שהחיסכון לגיל פרישה ימשיך במלואו ולא ייפסק בעקבות התשלומים עקב אובדן כושר עבודה.

• חיסכון לפרישה – ביטוח המנהלים מבטיח הכנסה לאחר הפרישה מהעבודה. באפשרות המבוטח לבחור בין קבלת הכספים שנצברו בפוליסה כקצבה או כהון, או שילוב של השניים.